Những điều cần biết khi vay tiền dưới 18 tuổi tại Việt Nam
Vay tiền dưới 18 tuổi: Hiểu đúng về quy định và lựa chọn an toàn
Trong thời đại hiện đại, nhu cầu vay tiền dưới 18 tuổi ngày càng gia tăng khi nhiều bạn trẻ muốn chủ động về tài chính để phục vụ học tập, khởi nghiệp hoặc chi tiêu cá nhân. Tuy nhiên, vay vốn khi chưa đủ tuổi trưởng thành (tức dưới 18 tuổi) tại Việt Nam không hề đơn giản như đối với người trưởng thành. Để tránh gặp rủi ro về pháp lý và tài chính, người dưới tuổi vị thành niên cũng như gia đình cần nắm rõ các quy định, lựa chọn hình thức phù hợp cũng như các biện pháp bảo vệ quyền lợi khi vay tiền dưới 18 tuổi.
1. Quy định pháp luật về vay vốn đối với người dưới 18 tuổi
Theo pháp luật Việt Nam, người dưới 18 tuổi được coi là chưa thành niên và phần lớn các giao dịch vay mượn đều yêu cầu người vay phải đủ 18 tuổi trở lên để đảm bảo năng lực pháp luật dân sự, trừ một số trường hợp đặc biệt được pháp luật cho phép.
- Tại Bộ luật Dân sự 2015, người chưa đủ 18 tuổi nói chung không có đầy đủ năng lực hành vi để giao kết các hợp đồng tín dụng, vay vốn.
- Vay tiền dưới 18 tuổi chỉ có thể thực hiện thông qua người giám hộ hợp pháp hoặc đại diện hợp pháp của người chưa thành niên.
- Các tổ chức tài chính, ngân hàng chính thống hiện nay đều không hỗ trợ việc cho vay trực tiếp cho cá nhân dưới 18 tuổi.
2. Các hình thức vay tiền dưới 18 tuổi hiện nay
Nếu bạn đang tìm kiếm các cách vay tiền dưới 18 tuổi, dưới đây là một số hình thức được áp dụng nhiều nhất hiện nay, tuy nhiên tiềm ẩn khá nhiều rủi ro mà người đi vay và gia đình cần cân nhắc:
2.1 Vay qua người bảo hộ hoặc đại diện hợp pháp
Cách an toàn nhất khi phải vay tiền dưới 18 tuổi là thông qua cha, mẹ hoặc người giám hộ hợp pháp đứng tên vay. Đây là hình thức được pháp luật cho phép và bảo vệ quyền lợi của người chưa thành niên nếu xảy ra tranh chấp.
2.2 Vay bạn bè, người thân thông qua hình thức thỏa thuận dân sự
Dù không có giá trị pháp lý cao, nhiều bạn trẻ dưới 18 tuổi vẫn lựa chọn vay tiền từ bạn bè, người thân quen. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng các thỏa thuận này nên có giấy tờ rõ ràng để tránh rắc rối về sau.
2.3 Vay qua ứng dụng, web vay tiền online “chui”
Một số ứng dụng/người cho vay phi chính thức quảng cáo cho phép vay tiền dưới 18 tuổi bằng cách giả mạo giấy tờ, dùng giấy tờ của người thân hoặc lách luật bằng những thủ thuật khó lường. Tuy nhiên, đây là hình thức tiềm ẩn rủi ro rất lớn và có thể phạm luật.
3. Những rủi ro khi vay tiền dưới 18 tuổi mà bạn nên biết
- Khó bảo vệ quyền lợi khi xảy ra tranh chấp do hợp đồng vay tiền dưới 18 tuổi thường không được pháp luật bảo vệ.
- Dễ rơi vào bẫy lừa đảo, tín dụng đen với lãi suất “cắt cổ”, đòi nợ phi pháp, ảnh hưởng nghiêm trọng đến cuộc sống và tâm lý.
- Nguy cơ mất thông tin cá nhân, bị sử dụng cho mục đích bất hợp pháp nếu vay qua các web, app không uy tín.
- Các tổ chức tín dụng chính thống không chấp nhận hồ sơ vay tiền dưới 18 tuổi, nên phần lớn các giao dịch đều là phi pháp hoặc không an toàn.
Cần làm gì khi có nhu cầu vay tiền dưới 18 tuổi?
- Tham khảo ý kiến của người lớn, cha mẹ, người giám hộ hợp pháp để lựa chọn phương án an toàn nhất.
- Chỉ vay tiền dưới 18 tuổi qua các hình thức pháp lý rõ ràng, đứng tên đại diện hợp pháp, tránh vay “chui” hoặc sử dụng giấy tờ giả.
- Hạn chế tối đa vay qua app/web không rõ nguồn gốc. Nếu bắt buộc phải vay, nên tìm hiểu kỹ về tổ chức đó để hạn chế rủi ro.
- Đọc kỹ điều khoản vay, kiểm tra mức lãi suất, thời hạn trả nợ và các phí phát sinh (nếu có).
- Luôn cân nhắc khả năng trả nợ trước khi quyết định vay.
4. Kinh nghiệm chọn lựa nơi vay tiền dưới 18 tuổi chất lượng và an toàn
Do các hạn chế và ràng buộc về pháp luật nên tốt nhất người dưới 18 tuổi nên nhờ người lớn đứng tên vay. Một số tiêu chí cần xét đến khi chọn nơi hỗ trợ vay tiền dưới 18 tuổi:
- Tổ chức tài chính có giấy phép hợp pháp và minh bạch về quy trình cho vay.
- Cam kết rõ ràng về lãi suất, thời hạn trả nợ, không có phí ẩn hoặc điều khoản bất lợi cho người vay.
- Hình thức giải ngân minh bạch, ưu tiên chuyển khoản ngân hàng để dễ kiểm soát dòng tiền.
- Luôn đọc kỹ hợp đồng, không ký các giấy tờ trắng, giấy cam kết mơ hồ.
- Nên ưu tiên vay từ các nguồn uy tín như ngân hàng (thông qua giám hộ), tổ chức tín dụng được bảo chứng hợp pháp.
Một số tổ chức, app vay phổ biến ở Việt Nam có quy định nghiêm ngặt về độ tuổi
Ví dụ như: Fe Credit, Home Credit, Mirae Asset, Shinhan Finance, Vietcombank,… đều chỉ chấp nhận khách hàng từ 18 tuổi trở lên có đầy đủ chứng minh nhân dân, CCCD hợp pháp. Việc mạo danh, giả mạo hồ sơ là hành vi phạm pháp luật và rủi ro rất lớn về trách nhiệm hình sự cũng như dân sự.
5. Ảnh hưởng lâu dài khi vay khoản tín dụng lúc chưa đủ 18 tuổi
Bất kỳ khoản vay nào khi vi phạm điều kiện tuổi tác đều có thể dẫn đến hậu quả pháp lý, mất tài sản, thiệt hại tinh thần và giảm uy tín cá nhân về sau.
Ngoài ra, nếu bị vướng vào tín dụng đen, các bạn trẻ và gia đình có thể gặp rắc rối kéo dài do bị đòi nợ, quấy rối, ảnh hưởng tâm lý nghiêm trọng. Tiền sử vay nợ “đen” còn làm mất khả năng mở thẻ tín dụng, vay thế chấp về sau, ảnh hưởng cơ hội học tập, công việc.
Các lưu ý khi đọc hợp đồng vay tiền dưới 18 tuổi
- Kiểm tra kỹ thông tin cá nhân, người đại diện, người đứng tên vay.
- Lưu ý điều khoản về lãi suất, phí phạt, thời hạn trả nợ.
- Hỏi kỹ nếu có các và cam kết, từ ngữ khó hiểu và lưu giữ hợp đồng bản giấy.
6. Vay tiền cho người dưới 18 tuổi cần cân nhắc những gì?
Vay tiền dưới 18 tuổi chỉ nên được xem như phương án cuối cùng khi đã cân nhắc tất cả các nguồn tài chính khác. Chỉ nên vay trong khả năng hoàn trả để không ảnh hưởng đến tương lai học tập, phát triển. Các quy định về độ tuổi, giấy tờ đảm bảo, người giám hộ đứng ra chịu trách nhiệm là vô cùng quan trọng để bảo vệ quyền lợi của chính bạn.
Lời khuyên từ chuyên gia tài chính
Các chuyên gia khuyến nghị nên ưu tiên ứng trước học phí, xin học bổng hoặc tìm sự hỗ trợ từ các quỹ học tập uy tín thay vì vay tiền dưới 18 tuổi. Khi không còn lựa chọn nào khác, hãy chắc chắn giao dịch rõ ràng, minh bạch, có người lớn hoặc pháp lý đồng hành bảo vệ quyền lợi.
Kết luận
Việc tìm hiểu kỹ các hình thức vay tiền dưới 18 tuổi cùng các hậu quả tiềm ẩn sẽ giúp bạn trẻ bảo vệ chính mình và có lựa chọn tài chính thông minh, an toàn cho tương lai.